Nettoyage de printemps de vos investissements? Lisez d’abord ceci

Après un long hiver, le printemps est enfin arrivé. Même si le monde semble incertain, le changement de saison peut tout de même susciter de l’espoir. De la même manière, un anniversaire ou un événement marquant de la vie nous donne souvent l’impression d’un nouveau départ. Toutefois, ce sentiment de renouveau peut souvent inciter les gens à prendre des mesures ou à faire des projets qui s’avèrent finalement irréalistes. Les bonnes résolutions du Nouvel An, ça vous dit quelque chose?

Ce phénomène est connu sous le nom d’effet du nouveau départ ou de mythe du nouveau départ, soit la conviction selon laquelle se fixer des objectifs ou repartir à zéro à certains moments nous permet d’effacer nos échecs passés ou nos anciennes habitudes afin de réussir. C’est quelque chose auquel les investisseurs peuvent également s’identifier. Toutefois, comme pour la plupart des concepts liés à la finance comportementale, il est utile de comprendre ce phénomène et son incidence possible sur vos objectifs à long terme.

Comprendre le mythe du nouveau départ

En 2014, des chercheurs ont observé que les gens étaient plus susceptibles de se diriger vers leurs objectifs à certains moments, comme au début d’un nouveau semestre ou d’une nouvelle année. Ils ont constaté que ces étapes créent un nouveau cadre temporal mental qui repousse les erreurs passées au second plan et incite les gens à devenir plus ambitieux¹.

Bien que cet état d’esprit axé sur le nouveau départ puisse être motivant, il peut également mener à des objectifs non atteints, voire à un sentiment de déception. « Cela n’est vraiment pas prouvé – l’idée qu’un moment précis est plus propice qu’un autre pour changer votre vie », affirme le Dr Randy Paterson, psychologue à Vancouver et créateur du cours Comment acheter le bonheur, qui aide les gens à mieux comprendre l’incidence de l’argent sur leur vie.

Selon M. Paterson, lorsque les gens se fixent des objectifs pour des dates précises, quelques facteurs sous-jacents pourraient entrer en jeu. L’un d’eux est la procrastination. « Le fait de décider que vous allez prendre un nouveau départ un certain jour comporte essentiellement un sous-entendu – non écrit, non exprimé, mais réel. Et le sous-entendu est : pas maintenant », explique-t-il. « Le deuxième facteur est que, habituellement, les gens tentent de faire trop de choses à la fois. À partir du 1^er avril, ou peu importe la date, je vais changer ma vie de façon gigantesque. Ce n’est pas ainsi que les changements se produisent. Ils se produisent généralement étape par étape, petit à petit. »

Comment un nouvel état d’esprit peut influencer les décisions de placement

Ouvrir la voie peut être passionnant, mais le faire sans analyser les décisions passées pourrait miner nos efforts et nous empêcher d’atteindre de nouveaux objectifs. En ce qui concerne les placements, les gens pourraient devenir trop optimistes à l’égard d’un nouveau titre ou d’une nouvelle stratégie lors de nouveaux départs et négliger leur propre rendement passé.

Cela pourrait mener à des décisions irréfléchies. Pour éviter de vous laisser emporter par un sentiment de confiance excessive, il pourrait être utile de vous en tenir à une stratégie cohérente, comme les achats périodiques par sommes fixes, où vous investissez des sommes régulières et fixes dans des actifs qui correspondent à vos objectifs, à votre horizon de placement et à votre appétit pour le risque.

Si vous êtes tenté d’essayer quelque chose de radicalement différent lors d’un nouveau départ, n’oubliez pas les faux pas du passé. Peut-être que vous avez vendu des placements lorsque le marché a fléchi, mais que les cours se sont rapidement redressés, ou que vous avez acheté l’action en vogue et qu’elle s’est effondrée. « Apprenez de ces erreurs et rendez-vous compte que, peu importe ce que vous avez fait, ne le faites plus », conseille M. Paterson.

Faire durer vos changements

Instaurer un changement durable peut être difficile, peu importe la période de l’année. Mais il existe des outils que les investisseurs peuvent utiliser dans les moments de nouveau départ pour accroître leurs chances de réussite à long terme.

Par exemple, selon M. Paterson, il peut être utile d’établir des placements d’une manière qui ne nécessite pas d’efforts constants ni de volonté. Il donne l’exemple de l’épargne en vue de la retraite au moyen d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER). « Beaucoup de gens diront : Je vais essayer de limiter mes dépenses, ainsi, tout ce qui reste à la fin du mois ira dans mon REER. » Selon lui, une meilleure approche pourrait être d’établir des cotisations préautorisées (CPA) afin d’effectuer un changement ponctuel plutôt qu’une série d’ajustements, ce qui peut être plus intimidant.

Une autre stratégie consiste à parler à quelqu’un, comme un ami proche, de votre objectif et à lui donner la permission de vous demander où vous en êtes. « Il n’y a vraiment aucune conséquence. Mais le simple fait de faire part de son intention à quelqu’un d’autre peut être utile », explique M. Paterson.

Quel que soit l’objectif, il met en garde les investisseurs contre la nécessité d’apporter des changements importants d’un seul coup, surtout sans corriger les erreurs du passé. « Si vous prévoyez un changement à l’avenir, vous devez commencer dès maintenant à planifier en conséquence. »