Voici une façon simple d’épargner et d’investir sur une base régulière

Rédigé par L’équipe Investisseur Inspiré

Lorsqu’un avion est en pilote automatique, cela ne veut pas dire qu’il vole tout seul : il est programmé pour maintenir son cap ou son altitude pendant que le pilote se concentre sur d’autres détails de la navigation.

L’idée peut s’appliquer à l’épargne ou à l’investissement. Si vous configurez des versements automatiques préautorisés de votre compte bancaire vers un compte de placement selon un calendrier établi, vous n’avez plus besoin de vous en soucier par la suite. Tout comme le pilote de l’avion, vous effectuez un suivi et pouvez atteindre vos objectifs en produisant moins d’effort au quotidien, ce qui vous laisse du temps et de l’énergie pour vous concentrer sur d’autres choses.

Un régime de cotisations préautorisées, aussi appelé régime CPA, permet de verser une cotisation automatique à un compte de votre choix – en général votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER), votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI), votre régime enregistré d’épargne-études (REEE), votre compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) ou un autre compte de placement. La cotisation provient habituellement de votre compte de chèques ou d’épargne. Une fois que la configuration complétée, les fonds sont transférés sans effort supplémentaire.

Quels sont les avantages d’un régime CPA? Vous pouvez :

1. Prendre le contrôle et libérer du temps

Tous les aspects du régime CPA sont sous votre contrôle, de la fréquence de vos cotisations (vous pouvez choisir des cotisations hebdomadaires, aux deux semaines, mensuelles ou trimestrielles) au montant de vos cotisations (vous pouvez les réduire ou les augmenter en tout temps). Vous pouvez également arrêter et redémarrer votre régime CPA en fonction de vos besoins, sans craindre d’être « prisonnier » d’un régime. L’énorme avantage du régime CPA est qu’il permet de réduire le stress et l’effort associés à l’épargne. Admettons-le, il est facile d’oublier de mettre de l’argent de côté lorsque la paie arrive à notre compte. Le régime CPA est comme un assistant d’épargne qui vous aide personnellement à garder le cap sur vos objectifs.

2. Atteindre vos objectifs plus rapidement

L’avantage le plus remarquable d’un régime CPA est qu’il vous aide à atteindre vos objectifs d’épargne plus rapidement. Le fait d’épargner au moyen de cotisations périodiques signifie que vous gagnez de l’argent sur votre placement initial ET sur l’argent dérivé de votre revenu grâce à la puissance des intérêts composés. C’est systématiquement le cas, quel que soit le montant de votre cotisation régulière.

3. Réduire vos risques

Le régime CPA permet également de tirer parti de la méthode des achats périodiques par sommes fixes, une stratégie de placement simple permettant de réduire le risque associé aux tentatives d’anticiper le marché. En versant régulièrement un montant fixe à votre fonds de placement (disons 25 $ par mois), vous paierez peut-être vos placements plus cher pendant certains mois (lorsque les marchés seront en hausse) et moins cher à d’autres moments (lorsque les marchés seront en baisse). Dans l’ensemble, cependant, le coût total s’avérera inférieur à celui que générerait le placement d’une somme unique.

Les professionnels de la finance rappellent que de manière générale, les gens affectent leur argent au paiement des factures, aux loisirs, puis à l’épargne – dans cet ordre. Le régime CPA vous aide à donner la priorité à l’épargne, tout en conservant des fonds discrétionnaires pour vos loisirs.

4. Diminuer les frais¹

Avec une CPA, vous pouvez créer une habitude d’investissement régulier. Avec la négociation sans commission sur certains FNB et tous les fonds communs de placement, une plus grande partie de votre argent reste investie.

Voir un régime CPA à l’œuvre

Vous voulez voir un régime CPA à l’œuvre? Essayez cette calculatrice des cotisations préautorisées pour voir comment le fait d’épargner régulièrement peut vous aider à atteindre vos objectifs. Vous pouvez calculer à quelle vitesse votre épargne pourrait fructifier à l’aide de cotisations régulières, ou encore combien vous devez épargner pour atteindre un objectif.

Si nous entendons souvent qu’il faut « se payer d’abord », c’est pour une bonne raison. C’est une règle d’or de l’épargne parce que ça marche. Si nous prenons l’habitude de penser à nous d’abord, l’épargne devient un réflexe aussi automatique que la respiration. Et il est beaucoup plus facile de respirer quand nous savons que nous constituons un bas de laine en vue d’atteindre nos objectifs.

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