Survol des comptes et des placements

Après avoir déterminé vos objectifs de placement et compris quel type d'investisseur vous êtes, vous pouvez explorer le compte (ou les comptes) et les produits de placement qui s'offrent à vous.

Types de comptes

Vous pouvez épargner pour des objectifs à court et à long terme en recourant à un seul compte ou à une combinaison de comptes enregistrés et non enregistrés. Les comptes de placement enregistrés servent habituellement à reporter l'impôt exigible sur votre revenu et vos gains en capital. Comme les comptes non enregistrés ne permettent pas le report d'impôt, le revenu qu'ils produisent est assujetti à l'impôt annuel. Ils offrent plus de souplesse que les comptes enregistrés et ne font l'objet d'aucun plafond de cotisation.

Choix de comptes enregistrés

REER - Un régime d'épargne-retraite enregistré (REER) est un régime d'épargne personnel qui permet d'épargner en vue de la retraite, avec un report de de l'impôt.

REER de conjoint - Un REER de conjoint est un régime d'épargne-retraite qui permet à l'un des conjoints d'être titulaire du compte et à l'autre, d'y cotiser. Le principal objectif d'un REER de conjoint est de transférer le revenu de retraite du conjoint ayant le revenu le plus élevé à l'autre conjoint, dont le revenu est moindre.

CELI - Un compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est un compte de placement qui peut vous aider à épargner, tout en mettant vos revenus de placement et vos retraits à l'abri de l'impôt.

FERR - Un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est un prolongement de votre REER. Alors que le REER vous permet d'épargner en vue de votre retraite, le FERR vous permet de retirer vos capitaux durant votre retraite.

REEE - Un régime enregistré d'épargne-étude (REEE) est un régime d'épargne spécialement conçu pour vous aider à épargner en vue des études postsecondaires d'un enfant.

CELIAPP –  Un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est un régime enregistré conçu pour aider les Canadiens à cotiser jusqu’à 40 000 $ en franchise d’impôt pour l’achat d’une première habitation.

Choix de comptes non enregistrés

Compte au comptant - Les comptes de placement au comptant non enregistrés peuvent servir à épargner pour des objectifs à court ou à long terme, comme la bonification de l'épargne-retraite. Ces comptes peuvent être des comptes individuels ou conjoints.

Compte sur marge - Les comptes sur marge vous permettent d'emprunter des fonds sur la valeur des placements dans votre compte.

Comptes non personne - Ces types de comptes incluent notamment des comptes qui vous permettent d'investir au nom d'une société ou d'une organisation, ainsi que des comptes de fiducie et de succession.

Produits de placement

De nombreux produits de placement vous sont offerts en fonction de vos objectifs, de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque.

En voici un aperçu :

• Les actions vous accordent une petite participation dans une société, procurent le meilleur potentiel de croissance à long terme et offrent une protection contre l'inflation.
• Les produits à revenu fixe, comme les obligations, les CPG et les bons du Trésor, peuvent générer un flux de trésorerie et fournir la stabilité nécessaire en vue de protéger votre portefeuille contre la volatilité.
• Les fonds communs de placement sont des paniers de placements qui peuvent inclure des actions, des obligations, des liquidités et d'autres titres. Ils constituent une façon simplifiée d'obtenir une diversification.
• Les fonds négociés en bourse (FNB), comme les fonds communs de placement, peuvent être composés de divers produits de placement, mais comme les actions, ils s'achètent et se vendent facilement puisqu'ils sont négociés toute la journée sur les grandes bourses.

Placements alternatifs

Les investisseurs canadiens s'intéressent de plus en plus aux stratégies des placements alternatifs pour réduire le risque auquel ils sont exposés en couvrant leurs placements, pour accroître la diversification de leur portefeuille ou simplement pour spéculer.

Voici quelques produits de placement alternatif qui s'offrent à vous :

Options

Les options sont des titres dont la valeur est liée à un actif ou à un groupe d'actifs sous-jacent. Comme leur valeur dérive d'un autre actif, on les appelle des dérivés. La plupart du temps, les actifs sous-jacents sont des actions, mais ils peuvent aussi inclure des obligations, des devises, des taux d'intérêt, des indices boursiers, des FNB ou des contrats à terme.

Produits structurés

Un produit structuré, aussi appelé placement lié au marché, est un placement global fondé sur une référence ou un actif sous-jacent, notamment une action individuelle, un panier de titres, des options, des indices, des marchandises, des obligations ou des devises étrangères. Un produit structuré est en fait un placement à terme fixe dont le versement dépend du rendement d'un autre élément. Il en existe deux principaux types : les dépôts structurés (fondés sur des comptes d'épargne) et les placements ou billets structurés. 

Chaque type d'investissement comporte des risques — tenez compte de votre tolérance au risque, de vos objectifs et de votre horizon de placement lorsque vous évaluez lequel pourrait vous convenir.