Comment repérer (et éviter) l’inflation du niveau de vie

La Toyota RAV4 2013 de Bruce Sellery a connu des jours meilleurs, mais tant que cela lui permet d’aller là où il doit aller, il la gardera le plus longtemps possible. Bien que M. Sellery, chef de la direction de l’organisme sans but lucratif Credit Canada et animateur du balado Moolala consacré à l’argent, puisse acheter un nouveau véhicule, il préfère consacrer une plus grande partie de son revenu discrétionnaire à d’autres priorités, comme les voyages et l’épargne systématique pour l’avenir.

Pourquoi? Parce que, en tant que personne qui parle régulièrement d’argent à d’autres, M. Sellery sait que, pour beaucoup, il est facile de dépenser davantage à mesure que leur salaire augmente, une tendance appelée « inflation du niveau de vie ».

Statistique Canada a récemment démontré que les revenus ont augmenté au Canada, les salaires horaires moyens ayant progressé de 4,7 % d’une année sur l’autre en mars 2026¹. À mesure que les gens gagnent plus, ils peuvent se sentir plus à l’aise d’acheter une nouvelle voiture ou de dépenser davantage pour des vacances. Avec le temps, ces dépenses plus élevées signifient que les gens risquent d’avoir moins de marge de manœuvre pour épargner et investir, et risquent de contracter plus de dettes.

La bonne nouvelle est que l’inflation du niveau de vie est principalement liée au comportement, et une fois que vous comprenez comment elle fonctionne, cela devient plus facile de la repérer et donc de l’éviter.

Mille petites décisions

L’instinct derrière l’inflation liée au mode de vie est profondément humain. « Nous voulons toujours plus », affirme M. Sellery. « Nous voulons plus de confort, nous voulons plus de commodité, nous voulons plus d’aventure. »

Le problème commence lorsque cette envie coïncide avec un plus gros chèque de paie, parce que le revenu supplémentaire donne l’impression que chaque petit plaisir est d’autant plus mérité.

Bien sûr, gagner plus et dépenser plus ne sont pas mauvais en soi. Ce qui compte, c’est de savoir si l’épargne suit le rythme, poursuit M. Sellery. « C’est en quelque sorte le principal facteur de différenciation. »

La plupart des gens ne se rendent pas compte de l’inflation de leur niveau de vie pendant que cela se produit. Une longue journée de travail peut se terminer par une commande de plats à emporter. Faire défiler du contenu sur son téléphone peut se conclure par l’achat impulsif d’un nouveau chandail. La recommandation d’un ami pour un film pourrait donner lieu à un nouvel abonnement à un service de diffusion en continu. Individuellement, ces choix peuvent sembler insignifiants, voire raisonnables, mais ils peuvent s’ajouter à une vie qui coûte plus cher qu’auparavant.

Il devient de plus en plus difficile de résister à cette inflation du niveau de vie. Le crédit n’a jamais été aussi facile à obtenir, fait remarquer M. Sellery. « À moins d’être perçu par un prêteur comme un risque de crédit grave et récurrent, vous pouvez emprunter de l’argent dans ce pays. » La culture de consommation est également devenue très efficace pour nous amener à dépenser notre argent. Les spécialistes du marketing savent comment déclencher la poussée de dopamine que procure le magasinage, et la peur de rater une occasion liée à l’influence des médias sociaux exacerbe cette sensation, explique M. Sellery. « Il est tout simplement plus difficile que jamais pour les êtres humains d’éviter l’inflation du niveau de vie. »

Comment mettre fin à cette tendance

La première étape consiste à cerner cette inflation dans vos finances. M. Sellery propose de faire un petit test simple. Pensez à vous aujourd’hui et à votre situation dans 20, 30 ou 40 ans. « Regardez-vous dans le miroir et demandez-vous : “Est-ce que j’équilibre mon présent et mon avenir? Est-ce que je les équilibre en suivant mes objectifs?” »

La prochaine étape consiste à reconnaître que l’épargne est une habitude au même titre que les dépenses, et que les habitudes se créent. M. Sellery compare cela à la différence entre bien manger et suivre un régime. « Vous ne pouvez pas serrer le budget toute votre vie. Apprenez plutôt à vivre de manière durable. »

Pour les personnes qui investissent et qui cherchent à endiguer l’inflation du niveau de vie, quelques tactiques pratiques peuvent aider à changer les habitudes, de sorte que l’épargne devient une routine naturelle.

• Augmenter votre taux d’épargne en même temps que votre revenu. Lorsque les revenus augmentent, l’épargne doit suivre le mouvement. La règle de base de M. Sellery est d’épargner ce que l’inflation n’efface pas. Une augmentation de 3 % par rapport à une inflation de 2 % laisse 1 % qui peut être versé dans un REER, un CELI ou un autre outil de placement.

• Automatiser le résultat souhaité. La volonté a ses limites, mais pas un transfert programmé. Envisagez d’automatiser vos cotisations les jours de paie (ou d’augmenter vos cotisations existantes) pour vous assurer qu’une partie de votre chèque de paie est investie avant d’être absorbée dans les dépenses quotidiennes.

• Adopter le principe de « friction-maxxing » (bâton dans les roues). Cette tendance de TikTok consiste à rendre les dépenses impulsives ou automatiques plus difficiles. Dans votre propre vie, cela pourrait signifier retirer les cartes de crédit enregistrées sur les sites de commerce électronique, supprimer les applications de livraison de repas, annuler les abonnements qui se renouvellent automatiquement ou marquer une courte pause entre le moment où vous voulez quelque chose et le moment où vous l’achetez. Une pause suffit souvent à transformer une impulsion en un choix intentionnel.

• Ne pas restreindre, mais rediriger. Il n’est pas réaliste de supprimer tous les petits plaisirs. Songez plutôt à consacrer votre argent à des expériences ou des articles qui ont plus de sens pour vous. S’offrir un souper mémorable une fois par mois peut coûter moins cher et être plus satisfaisant que de dépenser 20 $ à 30 $ pour des dîners au travail plusieurs fois par semaine.

• Savoir ce que votre argent finance. Les compromis liés au niveau de vie deviennent plus faciles à accepter lorsqu’il y a une raison bien définie pour les faire. M. Sellery encourage les gens à réfléchir en termes d’équilibre entre les besoins actuels et les priorités futures, plutôt que de considérer leurs décisions comme des sacrifices.

En fin de compte, la gestion de l’inflation du niveau de vie ne consiste pas à vouloir moins. Il s’agit de savoir ce que vous choisissez et pourquoi c’est important.

« Je comprends parfaitement et je valide pourquoi vous voulez ce que vous voulez », explique M. Sellery. « Et je vous encourage tout de même à faire des choix conscients sur la façon dont vous gérez une ressource limitée. »