Pause, vérification, décision : Repérer et arrêter les arnaques financières

Les uns après les autres, les sondages indiquent que les arnaques financières sont de plus en plus fréquentes. Les fraudes à l’investissement, en particulier, coûtent des centaines de millions de dollars aux Canadiens chaque année¹. En fait, le gouvernement affirme que les pertes déclarées depuis 2022 frôlent les 2,4 milliards de dollars, mais comme seulement 5 % à 10 % des incidents sont signalés, ce chiffre est probablement beaucoup plus élevé².

Qu’une arnaque soit perpétrée par téléphone, par courriel, par texto ou sur les médias sociaux, le fait de savoir quels signes chercher peut vous aider à éviter d’être victime d’une fraude.

Soyez à l’affût des signaux d’alarme suivants :

• Pression pour agir dès maintenant
• Appels ou messages textes prétendant provenir de votre banque, de l’Agence du revenu du Canada (ARC), de la police, du gouvernement ou d’une personne prétendant travailler pour une société de placement bien connue
• Demande de partage de votre NIP, de votre mot de passe ou de vos codes de sécurité
• Demandes de paiement par carte-cadeau, cryptomonnaie, virement électronique ou télévirement
• Des offres qui semblent trop belles pour être vraies

Pause, vérification, décision

Souvent, les fraudeurs tentent de créer un sentiment d’urgence ou de peur. C’est parce qu’ils veulent que vous agissiez sans réfléchir, explique Claudiu Popa, cofondateur et président de la fondation KnowledgeFlow Cybersafety à Toronto. M. Popa estime que l’un des meilleurs moyens de défense contre les fraudeurs consiste à faire une vérification soi-même en raccrochant et appelant directement votre banque ou l’ARC.

Voici d’autres façons de mettre fin à la fraude, de vous en protéger et de confirmer qu’une demande est légitime :

• Ne communiquez jamais les codes de sécurité à qui que ce soit, même si l’appelant affirme faire partie de votre banque
• Définissez un mot de code familial pour pouvoir vérifier les appels urgents
• Activez l’authentification à deux facteurs pour tous les comptes et aidez les membres plus âgés de votre famille à faire de même
• Activez les alertes d’opérations dans votre application mobile afin que rien ne passe inaperçu
• Offrez un second regard digne de confiance pour autrui lorsque quelque chose paraît suspect

N’oubliez pas que les institutions financières légitimes ne vous obligeront jamais à transférer de l’argent immédiatement.

Passez le mot

Tout le monde peut faire l’objet d’une arnaque ou d’une fraude. Il est donc important de parler ouvertement de ce que vous avez vu ou entendu avec votre famille et vos amis. Tout le monde est ainsi mieux préparé. Si vous êtes victime d’une arnaque ou si vous en avez été témoin, signalez-la à la police et au Centre antifraude du Canada.

Selon M. Popa, les pressions financières peuvent rendre les gens plus réceptifs aux fausses offres d’emploi, aux stratagèmes pour faire de l’argent rapidement, aux offres d’allégement des dettes et aux occasions de placement qui promettent de la certitude en période d’incertitude. L’intelligence artificielle rend également ces stratagèmes plus convaincants en aidant les criminels à créer des voix, des sites Web, des images et des messages réalistes à grande échelle : « L’IA ne change pas l’objectif de la fraude. Elle change simplement la qualité du déguisement », explique M. Popa.

Voici les arnaques qui sont les plus courantes aujourd’hui :

Appels téléphoniques et messages textes frauduleux

Le téléphone et les messages texte figurent parmi les types de tentatives de fraude les plus courants. Ils font partie de la famille de l’hameçonnage : les appels vocaux sont souvent appelés « vishing » (hameçonnage téléphonique), tandis que les arnaques par message texte sont souvent appelées « smishing » (hameçonnage par texto). Dans le cadre de ces tentatives, les fraudeurs usurpent souvent l’identité d’une banque, d’une société de télécommunications ou d’un organisme gouvernemental et demandent de l’argent ou des renseignements personnels.

« Les fraudeurs combinent souvent un ton familier ou convivial à l’urgence et à l’autorité », affirme M. Popa.

Les arnaqueurs détectent les signaux verbaux et s’adaptent en temps réel, ajoute-t-il. Ce qui commence par un appel d’escroquerie évident peut se transformer en échange persuasif impliquant plusieurs personnes qui se font passer pour des superviseurs ou des représentants du service à la clientèle.

Si vous soupçonnez une arnaque, raccrochez immédiatement et évitez de cliquer sur des liens.

Arnaques liées aux applications de messagerie

Les fraudeurs abordent de plus en plus des cibles au moyen d’applications de messagerie comme WhatsApp et Telegram. Encore une fois, ils tentent de vous voler votre argent ou de vous inciter à révéler des données personnelles.

M. Popa souligne que ces applications peuvent créer un faux sentiment de confidentialité. « Les applications de messagerie rendent les escroqueries plus intimes et plus persistantes. Il est très intime de recevoir quelque chose sur son téléphone à l’intérieur d’un outil que vous savez chiffré. Cela donne l’impression que vous avez déjà une relation personnelle avec quelqu’un. »

Les fraudeurs commencent souvent par utiliser les médias sociaux ou les messages textes avant de pousser la conversation vers une application de messagerie.

« Le passage aux applications de messagerie privées est souvent le moment où l’arnaqueur tente d’isoler la victime », explique M. Popa. Une fois qu’il y parvient, il peut transmettre de faux documents ou de fausses offres pour accroître sa crédibilité. Parfois, les criminels utilisent également les conversations de groupe avec d’autres fraudeurs qui se font passer pour des investisseurs satisfaits dans le but d’attirer des victimes dans une arnaque de cryptomonnaies ou dans un stratagème de type « gonflage et largage ».

Arnaque d’usurpation d’identité d’un enquêteur d’institution financière ou d’un agent de l’ARC

Dans ces types d’arnaques, les gens reçoivent des appels, des courriels ou des messages textes alléguant qu’ils ont un solde à payer et doivent agir immédiatement pour éviter le gel de leurs comptes bancaires ou gouvernementaux. Sous pression, nombreux sont ceux qui ne se demandent même pas si la demande a du sens. Un signe révélateur de cette fraude? Ils exigent des méthodes de paiement inhabituelles, comme des cartes-cadeaux ou des cryptomonnaies.

Les arnaqueurs peuvent usurper l’identité d’enquêteurs bancaires et offrir de montrer un transfert en temps réel en demandant aux victimes d’installer un logiciel de partage d’écran, qui leur permet d’obtenir les identifiants bancaires et de voler de l’argent. Les victimes se voient demander de retirer le montant maximal et de venir les rencontrer dans un endroit public.

Selon M. Popa, l’ARC met en garde les gens contre les arnaques d’usurpation d’identité depuis des années, mais celles-ci continuent de porter leurs fruits parce qu’elles exploitent l’autorité et l’anxiété. « Les fraudeurs créent souvent des contraintes de temps en appelant lorsque les gens sont préoccupés, fatigués ou incapables de vérifier facilement la demande. »

Arnaques amoureuses

Dans le cas des arnaques amoureuses, les fraudeurs amorcent un contact au moyen de plateformes de rencontres, de médias sociaux ou d’applications de messagerie et gagnent la confiance d’une personne avant de la flouer.

Ces arnaques se développent souvent sur des semaines ou des mois pour établir un lien émotionnel solide avec la victime. M. Popa affirme qu’elles suivent souvent une tendance semblable, à savoir établir un contact, tisser un lien, créer une intimité, isoler la victime de sa famille et de ses amis et, enfin, introduire une crise financière. Souvent, plus ils réussissent à gagner la confiance de la victime, plus ils obtiennent d’argent.

« Les arnaques amoureuses ne sont pas un moment de faiblesse. C’est une longue campagne de manipulation », mentionne M. Popa. Habituellement, le « partenaire » demande de l’aide pour payer ses factures de soins médicaux, ses frais de déplacement ou une fausse occasion de placement. « Une fois que la victime est isolée, vous pouvez l’encercler et manipuler ses émotions », explique M. Popa. « C’est cet isolement qui est dévastateur. »

Les arnaques amoureuses peuvent avoir d’énormes répercussions émotionnelles. Dans la foulée, la victime peut perdre confiance en elle et le sentiment de sécurité qu’elle a normalement envers ses proches.

Arnaques d’urgence familiale et de faux SOS

Ces arnaques, parfois appelées arnaques de grands-parents, exploitent la peur qu’un être cher soit en danger en prétendant qu’un membre de la famille a été arrêté, blessé ou abandonné. Les arnaqueurs appliquent ces stratagèmes en utilisant des renseignements personnels, comme le nom d’un petit-enfant ou de son école.

« Ils n’ont pas besoin de la biographie complète de quelqu’un. Ils n’ont besoin que d’un seul détail crédible », affirme M. Popa.

Ces détails peuvent provenir de médias sociaux, d’atteintes à la protection des données personnelles, des annonces de décès ou de registres publics. M. Popa affirme que le moment compte aussi, car les arnaqueurs frappent souvent lorsque les gens sont fatigués, préoccupés ou vulnérables sur le plan émotionnel, habituellement le soir.