Les leçons d’argent de maman

Dans les générations passées, les conseils financiers venaient souvent des pères, qui étaient habituellement le principal soutien de famille. Mais les temps ont changé : de plus en plus de mères gagnent la majeure partie des revenus du ménage¹, et ce sont souvent les mères qui gèrent le budget de la famille, transmettent leur savoir-faire financier et même inspirent leurs enfants à faire carrière dans la finance.

Bien que nous soyons encore loin de l’égalité financière entre les sexes au Canada – il y a encore des écarts salariaux et les femmes ont tendance à avoir moins confiance dans leurs finances que les hommes² – plus les mères (et les pères) parleront d’argent à leurs enfants, plus la prochaine génération sera informée et indépendante.

Ce mois-ci, à l’occasion de la fête des Mères, nous avons parlé à quatre femmes du secteur de la finance de la sagesse qu’elles ont apprise de leur mère et de ce que certaines transmettent à leurs propres enfants.

Jessica Moorhouse, animatrice du balado « More Money » et auteure à succès de « Everything but Money »

Ma mère était la gestionnaire financière de notre famille et elle a eu une grande influence sur moi. J’ai glané tout ce que je la voyais faire pour établir le budget de notre famille, qui était serré pendant mon enfance. J’ai appris à éviter le plus possible les dettes, parce que cela peut être très coûteux, et à ne pas acheter ce que l’on ne peut pas se permettre de payer en argent comptant.

L’une des principales leçons de ma mère a été de vraiment savoir où se trouve son argent et d’en prendre le contrôle : c’est quelque chose que j’ai appris très tôt et j’en suis chanceuse. J’avais des amis à l’université qui se contentaient de dépenser, et je trouvais cela très intéressant, parce qu’on m’avait dit qu’on avait un montant d’argent limité, et qu’il fallait donc être vraiment stratégique. Je n’ai jamais eu de dette à la consommation de ma vie, probablement en raison de l’exemple de ma mère. Le fait de vivre juste au-dessous de ses moyens était vraiment, vraiment important.

Le plus important est qu’elle a surtout toujours été très cohérente. Mon père est maintenant à la retraite et ma mère la prendra très bientôt, et je peux déjà voir les avantages qu’il y a à m’en tenir à ce qu’elle m’a appris. Leur maison est payée, ils ont tous les fruits de leur labeur, et c’est vraiment bien de voir que c’est au fruit que l’on juge l’arbre.

Donna Comartin, gestionnaire de portefeuille, Actions nord-américaines, RBC Gestion mondiale d’actifs

Ma mère a toujours été très pragmatique. Lorsque ma sœur ou moi tombions ou que nous avions une mauvaise journée, sa phrase fétiche était : « Ça ne va pas te tuer ». Cela semblait toujours dur, mais ce qu’elle voulait dire, c’était que l’on devait « regarder la situation dans son ensemble, sans faire une montagne des petites choses ». C’est une leçon importante pour l’investissement. On doit éliminer le bruit, résister à la tentation de faire des transactions sous le coup de la panique pendant les périodes de volatilité, être discipliné sur le plan émotionnel et se concentrer sur les facteurs fondamentaux. En fait, il s’agit de regarder à long terme. Les femmes ont la réputation d’être hystériques, et elle ne l’est vraiment pas. Elle a beaucoup encadré la façon dont je réfléchis dans les situations stressantes.

Ma mère est prudente avec l’argent. C’était une personne du genre « payez-vous d’abord, équilibrez votre propre budget avant d’aller vous gâter ou de le dépenser pour quelque chose de frivole ». Lorsque nous étions enfants, elle ne payait jamais l’épicerie avec une carte de crédit, parce qu’elle se disait qu’elle devait pouvoir payer ses achats. Dans les années 1990, les dettes de carte de crédit faisaient rage, mais elle n’utilisait pas la sienne, même lorsqu’elle n’avait pas beaucoup d’argent, et elle en a toujours parlé.

J’ai moi-même un enfant, et si j’ai un conseil pour elle et pour la prochaine génération, c’est que vous avez le temps. Investissez tôt et souvent. Beaucoup de mes amis et de ma famille se sentent intimidés par l’investissement, et cela ne devrait pas être le cas. Les meilleurs investisseurs ne sont pas toujours les plus intelligents – ce sont les plus constants. Une épargne régulière et des placements diversifiés et disciplinés dans des entreprises de qualité ont souvent toutes les chances de bien vous servir.

Angelica Murison, première gestionnaire de portefeuille, Actions nord-américaines, RBC Gestion mondiale d’actifs

Mes parents ont divorcé lorsque j’avais quatre ans. Malheureusement, l’argent a toujours été source de conflit, alors quand j’étais jeune, ma mère m’a appris à ne jamais compter sur personne d’autre que moi, ce qui a été une leçon de vie monumentale. En tant que mère immigrante célibataire qui travaillait pour subvenir aux besoins de trois enfants, sa vie n’a pas été facile. Cependant, le fait de la voir aux prises avec des difficultés financières, en plus de l’éducation de mes frères et de moi, m’a amenée à être hyper concentrée sur l’indépendance, et m’a inculqué une solide éthique de travail.

Même si mon mari est un banquier d’affaires, je gère les finances de notre ménage. J’ai des feuilles de calcul qui modélisent nos revenus et nos économies jusqu’à la retraite, et je bricole avec différentes hypothèses. Il est rare qu’une femme contrôle les finances du ménage, mais ma mère m’a appris que les femmes doivent être au courant de tout parce que, au bout du compte, on est responsable de sa vie.

L’une des principales raisons pour lesquelles j’ai choisi cette carrière est que je me suis particulièrement concentrée sur la littératie et la stabilité financière; malheureusement, beaucoup de jeunes femmes ne les maîtrisent pas très bien, car les écoles n’enseignent pas grand-chose à ce sujet. Mes fils n’ont que sept et quatre ans, mais je suis extrêmement franche avec eux et je leur dis constamment que tout coûte de l’argent dans le monde : aller souper, la maison où nous vivons, jouer au hockey; alors ils doivent étudier, travailler fort et avoir une carrière fructueuse. Je veux leur faire comprendre à quel point l’épargne et la littératie financière sont importantes, même s’ils sont trop jeunes pour comprendre pleinement le concept. Même si mon enfance a été un peu difficile, je suis très reconnaissante des leçons qu’elle m’a apprises et très reconnaissante à ma mère, qui m’a fait devenir la femme que je suis aujourd’hui.

Scarlett Swain, vice-présidente, Transformation, RBC Placements en Direct

Le plus grand conseil que ma mère m’a donné, dès l’école primaire, a été : « Aie ton propre argent ». En tant que femme, vous devez être financièrement indépendante dans toutes vos relations. Faites votre propre argent et prenez-en soin, parce que c’est la source de votre pouvoir et de vos décisions.

Ma mère m’a aussi appris l’importance de vivre selon ses moyens et d’épargner pour l’avenir. Nous sommes en quelque sorte une famille de « barbiers riches » qui adoptent l’approche de « se payer en premier ». Lorsque j’ai obtenu mon premier emploi à temps partiel, ma mère a négocié avec moi pour que je lui donne la moitié de chaque chèque de paie pour qu’elle la dépose dans un compte distinct afin que j’économise pour mes études et toutes les choses que je voudrais faire. À l’époque, c’était vraiment difficile. Mais quand je suis arrivé à l’université, mes parents m’ont donné un montant forfaitaire, dont une partie était mes propres économies. Et je le fais aussi avec mes deux enfants. Nous avons une feuille de calcul où je leur montre les intérêts qu’ils gagnent. Et maintenant, alors qu’ils entrent à l’université et que les emplois d’été sont plus difficiles à trouver, ils comprennent l’importance de ce filet de sécurité. Il y a vraiment un cercle de vie, lorsqu’il s’agit d’enseigner aux gens ce qu’est l’argent.

En travaillant dans le secteur financier, la question la plus intéressante est devenue celle-ci : « Comment faites-vous fructifier votre argent? Comment vous assurez-vous d’avoir un revenu durable? » Mais tout repose sur la nécessité de s’assurer que vous avez votre propre source de revenus, que vous contrôlez vos fonds et que vous prêtez une attention particulière à ce que fait votre argent et à la façon dont il travaille pour vous.

À RBC Placements en Direct, nos recherches ont révélé quelque chose d’intéressant : le premier compte de placement direct ouvert par la plupart des femmes est un REEE. Je n’ai pas été surprise, parce que les choses que les mères font pour leurs enfants vont toujours au-delà de ce qu’elles font pour elles-mêmes. Et c’est en fait vrai pour moi : mes premiers comptes de placement ont été les REEE de mes enfants, et il s’est passé beaucoup de temps avant que j’applique à moi-même ce que j’avais appris et que je maximise mon REER et mon CELI. Il est très important pour les femmes de ne dépendre de personne. Vous êtes la gardienne de votre avenir et vous créez votre propre richesse, alors soyez attentives, réfléchies et tournées vers l’avenir.